Майбутнє мікрокредитування в умовах економічних змін в Україні

13.09.24

0

1 660

0

Мікрокредитування в Україні вже довгий час є важливим інструментом фінансової підтримки як для населення, так і для малого бізнесу. Однак в умовах стрімких економічних змін, спричинених інфляцією, війною, фінансовими кризами та активним розвитком цифрових технологій цей ринок переживає значні трансформації. Розуміння майбутнього мікрокредитування потребує аналізу поточних викликів та можливих тенденцій, які формуватимуть цю сферу найближчими роками.

Вплив інфляції на мікрокредитування

Інфляція – це один із ключових факторів, що впливають на стан економіки України, і мікрокредитний ринок не є винятком. Високі темпи інфляції призводять до зростання вартості запозичень як мікрофінансових організацій (МФО), так позичальників. Відсоткові ставки за мікрокредитами, які і так вважаються високими, можуть зростати ще більше, що створить додаткові фінансові труднощі для позичальників. Хоча Нацбанк регулює відсоткову ставку у бік зниження (на даний час встановлено обмеження ставки у розмірі не вище 1% в день). В умовах інфляції населення, особливо з низькими доходами, все частіше звертається по мікропозики для покриття базових витрат, що збільшує попит на такі послуги.

Дуже часто необмірковане та необґрунтоване користування мікропозиками призводить до зростання прострочок платежів, погіршення кредитної історії позичальників і, зрештою, до нестабільності в системі мікрофінансування. Для МФО це створює ризик значного збільшення частки «поганих» кредитів, що вимагає пошуку нових рішень щодо управління ризиками та створення гнучкіших моделей кредитування.

Вплив війни та криз на ринок мікрокредитування

З 2022 року Україна переживає серйозні соціально-економічні потрясіння, спричинені повномасштабною війною з Росією. Війна глибоко впливає на всі сектори економіки, включаючи ринок мікрокредитування. Руйнування інфраструктури, вимушена міграція населення, спад ділової активності та дефіцит коштів суттєво змінили платоспроможність громадян та компаній.У таких умовах багато позичальників виявилися нездатними виконувати свої зобов'язання перед мікрофінансовими організаціями, що ще більше посилює боргове навантаження та ризики неповернень.

Проте мікрофінансування в умовах кризи продовжує залишатися затребуваним серед населення, особливо для тих, хто втратив роботу чи джерело доходу. Швидкі та невеликі за сумою позики допомагають людям долати тимчасові труднощі. Важливо, що у таких кризових ситуаціях мікрокредитування стає своєрідним «рятівним колом», особливо у вразливих груп населення.

Майбутнє мікрокредитування
Image Credits: Pixabay

Цифровізація та розвиток онлайн-мікрокредитування

Зростання цифрових технологій і активна цифровізація фінансового сектора дуже впливають на мікрокредитний ринок. Поява онлайн-платформ та мобільних додатків для отримання мікрокредитів змінює традиційні моделі запозичення, роблячи процес швидшим, зручнішим та доступнішим для широкої аудиторії.

Цифровізація дає МФО нові можливості для аналізу даних позичальників за допомогою технологій big data, штучного інтелекту та машинного навчання. Це дозволяє більш точно оцінювати кредитні ризики, персоналізувати умови кредитування та мінімізувати ймовірність дефолтів.

Автоматизація процесів, включаючи видачу кредитів, управління заборгованістю та спілкування з клієнтами, також скорочує витрати на мікрофінансові організації, що може знизити кінцеві ставки для позичальників. Такі компанії, як Кредит Плюс активно вдосконалюють сферу мікрокредитування, встановлюючи нові, високі стандарти надання послуг.

Однак цифрова функція відкриває нові виклики. Одним із головних ризиків є кібербезпека: зі збільшенням числа онлайн-транзакцій зростає і ймовірність шахрайства та крадіжки даних. Для захисту клієнтів та збереження довіри до ринку МФО мають активно інвестувати у сучасні системи захисту інформації.

Перспективи мікрокредитування: ключові тренди

  • В умовах воєнних дій та економічної нестабільності малий та середній бізнес (МСБ) стикається з труднощами у доступі до традиційних банківських кредитів. Мікрокредитні організації можуть стати важливим джерелом фінансування МСБ, особливо у період відновлення економіки.
  • У відповідь на виклики мікрокредитування державні органи можуть посилити регулювання МФО для захисту інтересів позичальників. Вже на протязі останнього року Нацбанк проводить заходи щодо зниження максимальної відсоткової ставки, обмеження доступу до мікрокредитування людей з залежностями (ігроманія), а також створення програм з рефінансування мікрокредитів для населення і бізнесу. Державна підтримка може виражатися й у створенні пільгових умов уразливих груп населення.
  • Важливим аспектом майбутнього мікрокредитування стане підвищення фінансової грамотності серед населення. Знання основ управління фінансами та розуміння умов кредитування дозволять позичальникам більш відповідально ставитися до позикових коштів та уникати надмірних боргових навантажень.
  • В умовах цифровізації МФО активно співпрацюватимуть з банками та фінтех-компаніями для створення гібридних продуктів, які зможуть об'єднати переваги мікрофінансування з можливостями банківських послуг. Це призведе до появи нових фінансових продуктів та послуг, орієнтованих на потреби позичальників.
  • В умовах соціально-економічних змін мікрокредитні організації все частіше акцентуватимуть увагу на соціальній відповідальності. Це виявиться у розробці програм підтримки для вразливих категорій населення, пропозиціях на пільгових умовах та зниженні боргового навантаження.
Залишити коментар

Актуальне

Ілон Маск очолив список найбагатших людей світу за версією Forbes. Хто у першій пʼятірці

Аналітика

Ілон Маск очолив список найбагатших людей світу за версією Forbes. Хто у першій пʼятірці

Аналітика

Засновник і гендиректор американських Tesla та SpaceX Ілон Маск став найбагатшою людиною у світі за версією Forbes, випередивши власника LVMH Бернара...

02.04.25

929

0
Як AI змінює клієнтську підтримку: менше витрат, більше якості

Інновації

Як AI змінює клієнтську підтримку: менше витрат, більше якості

Інтерв'ю

Що мене спонукало зайнятися автоматизацією? Це був 2016 рік. Я стояв у «Сільпо» біля КПІ. Хотів отримати бонусну картку. Але щоб це зробити, потрібно...

01.04.25

514

1
Кожен четвертий новий бізнес в Україні торік заснували жінки – дослідження YC.Market

Бізнес

Кожен четвертий новий бізнес в Україні торік заснували жінки – дослідження YC.Market

Дослідження

Протягом 2024 року спостерігалась позитивна динаміка реєстрації компаній жінками, з поступовим зростанням їхньої частки до 27,5% серед усіх нових коме...

01.04.25

660

0
Підпишіться на нас

Раз на тиждень ми будемо надсилати Вам найцікавіші новини тижня

Конфіденційність гарантована

Популярні статті

Для еліти будують бункер вартістю 300 мільйонів доларів на випадок Третьої світової війни

Бізнес

Для еліти будують бункер вартістю 300 мільйонів доларів на випадок Третьої світової війни

Нерухомість

У 2026 році планується відкрити розкішний бункер «судного дня», призначений лише для членів, з басейнами, охороною здоров’я на основі штучного інтелек...

25.01.25

44 400

0
Гранти для підтримки ідей та бізнесу 2024

Гранти для підтримки ідей та бізнесу 2024

В Україні можна отримати грант на бізнес чи реалізацію ідеї. Війна не зупинить зростання економіки та прогрес в розвитку нашої країни. Розповідаємо пр...

15.01.24

7 751

2
10 головних фінтех-інновацій, які ви повинні знати

Інновації

10 головних фінтех-інновацій, які ви повинні знати

Fintech

Фінансові технології або фінтех - це більше, ніж просто модне слово у світі фінансових послуг. Користувачі, а також підприємства наздоганяють тенденці...

12.10.23

6 081

1
Google каже, що його новий квантовий чіп вказує на існування кількох всесвітів

Інновації

Google каже, що його новий квантовий чіп вказує на існування кількох всесвітів

Інновації

Google у понеділок анонсувала Willow, свій останній, найкращий квантовий обчислювальний чіп. Заяви Google щодо цього чіпа щодо швидкості та надійності...

11.12.24

5 713

0
Макдональдс: Гамбургери на першому плані, але нерухомість - основа доходу

Макдональдс: Гамбургери на першому плані, але нерухомість - основа доходу

Чи знали ви, що найбільша мережа закладів швидкого харчування, "Макдональдс", насправді отримує велику частину своїх прибутків від нерухомості? За ві...

08.11.23

5 698

1

 

Опитування
У якій соцмережі ви проводите найбільше часу?
Facebook
13% (41)
Instagram
6% (20)
TikTok
9% (30)
Telegram
24% (76)
Youtube
31% (101)
Twitter
2% (5)
А що це?
15% (49)
Залишити коментар

Натиснувши «Прийняти всі cookie-файли» ви погоджуєтесь на розміщення всіх cookie-файлів на вашому пристрої. Ви можете змінювати налаштування cookie-файлів або відкликати вашу згоду на їх використання у будь-який час натиснувши на «Налаштування cookie-файлів».