Майбутнє мікрокредитування в умовах економічних змін в Україні

13.09.24

0

887

0

Мікрокредитування в Україні вже довгий час є важливим інструментом фінансової підтримки як для населення, так і для малого бізнесу. Однак в умовах стрімких економічних змін, спричинених інфляцією, війною, фінансовими кризами та активним розвитком цифрових технологій цей ринок переживає значні трансформації. Розуміння майбутнього мікрокредитування потребує аналізу поточних викликів та можливих тенденцій, які формуватимуть цю сферу найближчими роками.

Вплив інфляції на мікрокредитування

Інфляція – це один із ключових факторів, що впливають на стан економіки України, і мікрокредитний ринок не є винятком. Високі темпи інфляції призводять до зростання вартості запозичень як мікрофінансових організацій (МФО), так позичальників. Відсоткові ставки за мікрокредитами, які і так вважаються високими, можуть зростати ще більше, що створить додаткові фінансові труднощі для позичальників. Хоча Нацбанк регулює відсоткову ставку у бік зниження (на даний час встановлено обмеження ставки у розмірі не вище 1% в день). В умовах інфляції населення, особливо з низькими доходами, все частіше звертається по мікропозики для покриття базових витрат, що збільшує попит на такі послуги.

Дуже часто необмірковане та необґрунтоване користування мікропозиками призводить до зростання прострочок платежів, погіршення кредитної історії позичальників і, зрештою, до нестабільності в системі мікрофінансування. Для МФО це створює ризик значного збільшення частки «поганих» кредитів, що вимагає пошуку нових рішень щодо управління ризиками та створення гнучкіших моделей кредитування.

Вплив війни та криз на ринок мікрокредитування

З 2022 року Україна переживає серйозні соціально-економічні потрясіння, спричинені повномасштабною війною з Росією. Війна глибоко впливає на всі сектори економіки, включаючи ринок мікрокредитування. Руйнування інфраструктури, вимушена міграція населення, спад ділової активності та дефіцит коштів суттєво змінили платоспроможність громадян та компаній.У таких умовах багато позичальників виявилися нездатними виконувати свої зобов'язання перед мікрофінансовими організаціями, що ще більше посилює боргове навантаження та ризики неповернень.

Проте мікрофінансування в умовах кризи продовжує залишатися затребуваним серед населення, особливо для тих, хто втратив роботу чи джерело доходу. Швидкі та невеликі за сумою позики допомагають людям долати тимчасові труднощі. Важливо, що у таких кризових ситуаціях мікрокредитування стає своєрідним «рятівним колом», особливо у вразливих груп населення.

Майбутнє мікрокредитування
Image Credits: Pixabay

Цифровізація та розвиток онлайн-мікрокредитування

Зростання цифрових технологій і активна цифровізація фінансового сектора дуже впливають на мікрокредитний ринок. Поява онлайн-платформ та мобільних додатків для отримання мікрокредитів змінює традиційні моделі запозичення, роблячи процес швидшим, зручнішим та доступнішим для широкої аудиторії.

Цифровізація дає МФО нові можливості для аналізу даних позичальників за допомогою технологій big data, штучного інтелекту та машинного навчання. Це дозволяє більш точно оцінювати кредитні ризики, персоналізувати умови кредитування та мінімізувати ймовірність дефолтів.

Автоматизація процесів, включаючи видачу кредитів, управління заборгованістю та спілкування з клієнтами, також скорочує витрати на мікрофінансові організації, що може знизити кінцеві ставки для позичальників. Такі компанії, як Кредит Плюс активно вдосконалюють сферу мікрокредитування, встановлюючи нові, високі стандарти надання послуг.

Однак цифрова функція відкриває нові виклики. Одним із головних ризиків є кібербезпека: зі збільшенням числа онлайн-транзакцій зростає і ймовірність шахрайства та крадіжки даних. Для захисту клієнтів та збереження довіри до ринку МФО мають активно інвестувати у сучасні системи захисту інформації.

Перспективи мікрокредитування: ключові тренди

  • В умовах воєнних дій та економічної нестабільності малий та середній бізнес (МСБ) стикається з труднощами у доступі до традиційних банківських кредитів. Мікрокредитні організації можуть стати важливим джерелом фінансування МСБ, особливо у період відновлення економіки.
  • У відповідь на виклики мікрокредитування державні органи можуть посилити регулювання МФО для захисту інтересів позичальників. Вже на протязі останнього року Нацбанк проводить заходи щодо зниження максимальної відсоткової ставки, обмеження доступу до мікрокредитування людей з залежностями (ігроманія), а також створення програм з рефінансування мікрокредитів для населення і бізнесу. Державна підтримка може виражатися й у створенні пільгових умов уразливих груп населення.
  • Важливим аспектом майбутнього мікрокредитування стане підвищення фінансової грамотності серед населення. Знання основ управління фінансами та розуміння умов кредитування дозволять позичальникам більш відповідально ставитися до позикових коштів та уникати надмірних боргових навантажень.
  • В умовах цифровізації МФО активно співпрацюватимуть з банками та фінтех-компаніями для створення гібридних продуктів, які зможуть об'єднати переваги мікрофінансування з можливостями банківських послуг. Це призведе до появи нових фінансових продуктів та послуг, орієнтованих на потреби позичальників.
  • В умовах соціально-економічних змін мікрокредитні організації все частіше акцентуватимуть увагу на соціальній відповідальності. Це виявиться у розробці програм підтримки для вразливих категорій населення, пропозиціях на пільгових умовах та зниженні боргового навантаження.
Залишити коментар

Актуальне

Чому не варто використовувати безкоштовний конструктор сайтів

Огляд

Чому не варто використовувати безкоштовний конструктор сайтів

Бізнес

Розробка сайту для продажу товарів і послуг потрібна практично в будь-якій ніші. Багато підприємців не розуміють навіщо платити за розробку спеціаліст...

19.11.24

651

0
Як виграшна ставка на криптовалюту може змінити науку про мозок та довголіття

Інвестиції

Як виграшна ставка на криптовалюту може змінити науку про мозок та довголіття

BioTech

На початку квітня Джеймс Фікель сів на потяг із Бостона до Нью-Хейвену, штат Коннектикут, щоб перевірити мізки. Мізки, про які йдеться, колись знаходи...

17.11.24

635

0
Створення вашого бренду: процвітання в індустрії друку на футболках

Бізнес

Створення вашого бренду: процвітання в індустрії друку на футболках

Бізнес

Бізнес із друку на футболках – це не просто нанесення малюнків на тканину – це динамічна арена, де мистецтво зустрічається з можливостями у глобальном...

15.11.24

601

0
Підпишіться на нас

Раз на тиждень ми будемо надсилати Вам найцікавіші новини тижня

Конфіденційність гарантована

Популярні статті

Останні новини: 1 проста ідея пасивного доходу, яка допоможе вам розбагатіти в 2024 році

Огляд

Останні новини: 1 проста ідея пасивного доходу, яка допоможе вам розбагатіти в 2024 році

Традиційний майнінг криптовалют вимагає потужної обчислювальної потужності та спеціалізованого апаратного забезпечення, і перші майнери зіткнулися з в...

07.11.24

2 072

0
Топ 10 стартапів вересня, які отримали мільйонні інвестиції

Інвестиції

Топ 10 стартапів вересня, які отримали мільйонні інвестиції

Інвестиції

Переможцями вересня стали штучний інтелект, космос і біотехнології, зібравши понад 2 мільярди доларів у п'яти найбільших раундах. Anthropic Anthropic,...

03.10.23

1 999

1
Способи, якими рекламна продукція може допомогти стартапу залишити свій слід

Бізнес

Способи, якими рекламна продукція може допомогти стартапу залишити свій слід

Аналітика

Рекламна продукція - важливий маркетинговий інструмент для будь-якого бізнесу. Але вони особливо ефективні для компаній-початківців. Вони роблять ваш...

05.12.23

1 970

0
5 способів зберегти ваш бізнес організованим і на ходу

Бізнес

5 способів зберегти ваш бізнес організованим і на ходу

Аналітика

Ефективні процеси та чіткі канали зв'язку мають вирішальне значення для добре організованого бізнесу. Вони дають змогу компанії оперативно реагувати н...

28.11.23

1 905

0
У 2024 запит малого та середнього бізнесу на кредити за пільговою програмою “5–7-9”може бути більшим за 150 млрд

Аналітика

У 2024 запит малого та середнього бізнесу на кредити за пільговою програмою “5–7-9”може бути більшим за 150 млрд

Аналітика

У 2024 році запит малого та середнього бізнесу на кредити за пільговою програмою “5–7-9”може бути більшим за 100-150 млрд грн. Про це, спираючись н...

24.10.23

1 871

3
Чи є у вас менталітет бідності

Бізнес

Чи є у вас менталітет бідності

Ви страждаєте від менталітету бідності? Якщо так, то це заважає вам жити повноцінним і щасливим життям. Таке мислення не дасть вам змоги повністю розк...

31.01.24

1 855

0

 

Опитування
У якій соцмережі ви проводите найбільше часу?
Facebook
12% (34)
Instagram
6% (17)
TikTok
9% (25)
Telegram
26% (71)
Youtube
29% (79)
Twitter
2% (5)
А що це?
16% (43)
Залишити коментар

Натиснувши «Прийняти всі cookie-файли» ви погоджуєтесь на розміщення всіх cookie-файлів на вашому пристрої. Ви можете змінювати налаштування cookie-файлів або відкликати вашу згоду на їх використання у будь-який час натиснувши на «Налаштування cookie-файлів».