В 2024 новые кредиты малому и среднему бизнесу составят до 70% от объема выданных банковских кредитов

25.01.24

0

1 630

0

В 2024 году новые кредиты малому и среднему бизнесу составят до 70% от всех предоставленных кредитов банков. При этом доля кредитов в рамках государственных программ "5-7-9", "Доступный факторинг" и "Доступный финансовый лизинг 5-7-9%" суммарно составит около 50%, а на целевые совместные программы банков и производителей (поставщиков) необходимого для ведения бизнеса оборудования придется более 45% от всех кредитов для МСБ.

Об этом рассказала Оксана Шульга, директор департамента малого и среднего бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

 Оксана Шульга, директор департамента малого и среднего бизнеса ГЛОБУС БАНКА
Оксана Шульга, директор департамента малого и среднего бизнеса ГЛОБУС БАНКА

По словам эксперта, с 24 февраля 2022 года количество выданных кредитов по программе "5-7-9" составило 44 тыс. шт. на общую сумму более 177 млн грн, что в 1,5 раза превышает количество выданных кредитов в период с 2020 по февраль 2022 года.

Банкир сообщила, что с начала действия программы безоговорочным лидером являются сельскохозяйственные предприятия, которые получили 39% от общего количества выданных кредитов (31,2 тыс. кредитов на сумму 130 млрд грн), следом за ними предприятия сферы торговли - 33% (почти 26 тыс. кредитов на почти 69 млрд грн), на третьем месте сфера промышленности - 12% (9,2 тыс. кредитов на сумму 43,8 млрд грн).

Специалист подчеркнула, что по итогам 2023 года на программу "5-7-9" пришлось более ¼ всех банковских кредитов. В то же время в 2024 году реализация программы станет более адресной (точечной) с вектором на предпринимателей в тех отраслях экономики, которые еще не восстановились после широкомасштабного вторжения и которые осуществляют свою деятельность в регионах с высокими военными рисками.

"В бюджете на 2024 год на программу "5-7-9" заложено 18 млрд грн. Однако более 5 млрд этих средств будет потрачено на покрытие накопленной задолженности за компенсацию процентов перед банками, участвующими в программе. То есть фактически бюджет программы в 2024 году сократится почти на треть. И вполне справедливой является переориентация государственной поддержки на отрасли, которые больше всего в ней нуждаются", - сказала эксперт.

В то же время, как утверждает Оксана Шульга, в 2024 году эффективными инструментами поддержки малого и среднего бизнеса будут также государственные программы "Доступный факторинг" и "Доступный финансовый лизинг 5-7-9%.

Суть "Доступного факторинга" заключается в предоставлении микро-, малому и среднему бизнесу беззалогового кредита в размере до 5 млн грн с отсрочкой платежа по компенсационной ставке 13% годовых сроком до 360 дней. Она пояснила, что благодаря этому инструменту предприниматели могут получить необходимые оборотные средства для ведения бизнеса: восстановить собственную ликвидность, сохранить рабочие места, вложить деньги в собственное развитие и тому подобное.

В свою очередь программа "Доступный финансовый лизинг 5-7-9%" рассчитана на то, чтобы предприниматель смог приобрести в лизинг сельхозтехнику, коммерческий транспорт и т.д. по льготным ставкам. Условия программы предусматривают, что государство будет компенсировать базовую ставку вознаграждения до 5%, 7% или 11% годовых.

Оксана Шульга привела варианты эффективного использования этих кредитных инструментов в предпринимательской деятельности. Например, типовой договор на поставку продукции предпринимателя в крупную торговую сеть предусматривает отсрочку уплаты его стоимости на 6 месяцев. По программе "Доступный факторинг" банк фактически "выкупает" долг этой сети перед поставщиком в объеме до 100% стоимости товара, что позволяет предпринимателю сразу получить деньги за реализованную продукцию и направить их в операционную деятельность.

"Программа "Доступный факторинг" позволяет пополнить оборотные средства предприятий МСБ и "залить" дополнительные средства в экономику, что очень важно сейчас, в период войны. Эта программа минимизирует риск вымывания оборотных средств, концентрирует усилия предприятий на собственном развитии без вынужденных пауз", - пояснила эксперт.

Еще один пример: предприниматель нуждается в нескольких единицах современной сельхозтехники, но у него не хватает ресурсов на приобретение, регистрацию, страховку техники, администрирование процессов покупки и оформления. Благодаря программе "Доступный финансовый лизинг 5-7-9%" предприниматель сможет приобрести необходимую технику в лизинг на 5 лет с процентной ставкой в 1,5-2 раза ниже рыночной, а все административные и регистрационные процессы возьмет на себя банк.

По ее мнению, потенциал программ "Доступный факторинг" и "Доступный финансовый лизинг 5-7-9%" является достаточно высоким, ведь более ⅔ "новых" предпринимателей очень часто сталкиваются с дефицитом оборотных средств или невозможностью приобрести необходимое для ведения бизнеса оборудование.

"Главная задача "Доступного факторинга" и "Доступного финансового лизинга 5-7-9%" заключается в том, чтобы создать максимально благоприятные условия для развития предпринимательства здесь и сейчас. Именно эти финансовые инструменты значительно увеличат потенциал развития малого и среднего бизнеса в сложных условиях войны", - считает она.

Еще одним важным направлением кредитования малого и среднего бизнеса в 2024 году станут целевые кредитные программы для МСБ сроком до 5 лет, а также совместные программы банков и производителей (поставщиков) основных средств ведения бизнеса. Как отметила эксперт, существенное снижение учетной ставки с 25% до 15% позволяет коммерческим банкам активно развивать собственные кредитные программы, связанные с модернизацией, обновлением или приобретением основных средств для ведения предпринимательской деятельности (кредиты на приобретение производственного или медицинского оборудования, спецтехники, коммерческого транспорта и т.д.). Она считает, что в 2024 году при благоприятных экономических условиях (например, при дальнейшем снижении учетной ставки до 14-12%) ставки по кредитам для МСБ могут сократиться на 2-3% - до 15-17% годовых, что существенно повлияет на популярность таких кредитов у предпринимателей.

По ее данным, наиболее популярными будут кредиты до 2-3 млн грн сроком до 5 лет с ежемесячным погашением. При этом активный спрос сосредоточится на приобретении коммерческого транспорта, сельхозтехники (тягачей, тракторной техники, косилок, сеялок и т. д.), профессионального стоматологического оборудования.

"Очень часто банки получают запрос бизнеса на целевое кредитование. Банк, как посредник и будущий финансовый гарант, напрямую налаживает контакты с производителями и поставщиками востребованных средств для бизнеса. Ведь производители заинтересованы в стабильном росте спроса, покупатели - в оформлении кредитов на выгодных партнерских условиях. Соответственно банки имеют стимул для дальнейшего развития и совершенствования кредитования. Именно поэтому главной задачей банков в 2024 году станет создание максимально благоприятных и выгодных условий для участников этой "кредитной цепочки", - подытожила Оксана Шульга.

Оставить комментарий

Актуальное

Фанат борьбы со старением Брайан Джонсон хочет начать «секвенирование фудома»

Аналитика

Фанат борьбы со старением Брайан Джонсон хочет начать «секвенирование фудома»

Аналитика

Так же, как секвенирование генома определяет генетический состав организма, Брайан Джонсон — инвестор и основатель движения Don't Die — хочет начать с...

26.03.25

444

0
Как BYD планирует сделать зарядку электромобиля такой же быстрой, как заправка бензобака

Инновации

Как BYD планирует сделать зарядку электромобиля такой же быстрой, как заправка бензобака

Инновации

Китайский автопроизводитель BYD на этой неделе произвел фурор, объявив, что его новый седан Han L может проехать до 248 миль всего за пять минут. Как...

24.03.25

892

0
В тюрьмах США начали выдавать VR-шлемы

Инновации

В тюрьмах США начали выдавать VR-шлемы

Инновации

Саманта Товар, известная как Роял, впервые за три недели покинула свою камеру. Сотрудники исправительного учреждения отвели ее в общую зону женского и...

20.03.25

949

0
Подпишитесь на нас

Раз в неделю мы будем отправлять Вам самые интересные новости недели

Конфиденциальность гарантирована

Популярные статьи

Для еліти будують бункер вартістю 300 мільйонів доларів

Бизнес

Для еліти будують бункер вартістю 300 мільйонів доларів

Недвижимость

В 2026 году планируется открытие роскошного бункера «судного дня», предназначенного только для членов, с бассейнами, охраной здоровья на основе искусс...

25.01.25

44 307

0
Гранты для поддержки идей и бизнеса 2024

Гранты для поддержки идей и бизнеса 2024

В Украине можно получить грант на бизнес или реализацию идеи. Война не остановит рост экономики и прогресс в развитии нашей страны. Рассказываем об ук...

15.01.24

7 690

2
10 главных финтех-инноваций, которые вы должны знать

Инновации

10 главных финтех-инноваций, которые вы должны знать

Fintech

Финансовые технологии или финтех — это больше, чем просто модное слово в мире финансовых услуг. Пользователи, а также предприятия догоняют тенденции в...

12.10.23

6 019

1
Макдональдс: Гамбургеры на первом плане, но недвижимость - основа дохода

Макдональдс: Гамбургеры на первом плане, но недвижимость - основа дохода

Знали ли вы, что крупнейшая сеть заведений быстрого питания, "Макдональдс", на самом деле получает большую часть своих доходов от недвижимости? За вит...

08.11.23

5 656

1
Google говорит, что его новый квантовый чип указывает на существование нескольких вселенных

Инновации

Google говорит, что его новый квантовый чип указывает на существование нескольких вселенных

Инновации

Google в понедельник анонсировала Willow, свой последний, самый лучший квантовый вычислительный чип. Заявления Google по этому чипу о скорости и надеж...

11.12.24

5 652

0

 

Опрос
В какой соцсети вы проводите больше всего времени?
Facebook
13% (41)
Instagram
6% (20)
TikTok
9% (30)
Telegram
23% (74)
Youtube
31% (99)
Twitter
2% (5)
А что это?
15% (48)
Оставить комментарий

Нажав «Принять все cookie-файлы», вы соглашаетесь на размещение всех cookie-файлов на вашем устройстве. Вы можете изменять настройки cookie-файлов или отозвать ваше согласие на их использование в любое время, нажав на «Настройки cookie-файлов».