В 2024 запрос малого и среднего бизнеса на кредиты по льготной программе "5-7-9" может быть больше 150 млрд

В 2024 году запрос малого и среднего бизнеса на кредиты по льготной программе "5-7-9" может быть больше 100-150 млрд грн. 

Об этом, опираясь на данные аналитиков, сообщила Оксана Шульга, директор департамента малого и среднего бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

По ее данным, в зависимости от процентной ставки, суммы займа, в 2024 году потенциальное количество выданных кредитов может быть на уровне 60 тыс. шт. 

"Конечно, эти прогнозы не учитывают ряд факторов, как, например, развитие экономики (в частности ожидается, что рост ВВП в 2024 году может превысить 5%), размер учетной ставки (ожидается, что в течение 2024 года она может сократиться до 18-15%), объемы макрофинансовой помощи от стран-партнеров и МВФ (на следующий год Украина потребует более 43 млрд $ прямой бюджетной помощи), а также очень важным станет ситуация на фронте и возможные разрушительные последствия действий врага", - отметила она.

По ее словам, с начала действия программы предприниматели получили почти 74 тыс. кредитов на общую сумму 242 млрд грн. А с начала полномасштабного вторжения по программе "5-7-9" уже выдано более 39 тыс. кредитов на общую сумму более 152 млрд грн.

"За время полномасштабного вторжения количество льготных кредитов по программе выросло почти вдвое. И динамика выдачи новых кредитов дает основания прогнозировать, что в 2024 году популярность программы может вырасти как минимум на 40%. Эти данные наглядно демонстрируют важность государственной поддержки развития малого и среднего бизнеса, а также доверие предпринимателей к программе", - подчеркнула эксперт.

Специалист обратила внимание на то, что в течение 2023 года наблюдается рост спроса на все виды кредитов для бизнеса, как на пополнение оборотного капитала, так и на приобретение основных средств для ведения бизнеса (например, медицинское оборудование, сельхозтехника, специализированный транспорт и т.д.). 

Что касается структуры кредитов по отраслям экономики, то, как утверждает Оксана Шульга, более 40% от всего объема выданных кредитов с начала действия программы "5-7-9" приходится на сельское хозяйство (более 29,7 тыс. кредитов), 32% составляют займы в сфере торговли (более 24 тыс. кредитов), 12% касаются сферы услуг (почти 9,3 тыс. кредитов), 11% - это промышленность (8,2 тыс. кредитов), 2% - строительство (1,5 тыс. кредитов), 2% - другие отрасли (более 1,4 тыс. кредитов). Среди регионов лидерами по суммам заключенных кредитных договоров являются г. Киев, Львовская, Днепропетровская, Киевская, Одесская, Харьковская области.

Эксперт отметила, что почти все коммерческие банки, участвующие в программе, выбрали для себя определенные стратегические направления кредитования. В то же время участники программы все больше обращают внимание на инвестиционное целевое кредитование. Например, кредиты на приобретение дорожной и строительной техники, сельхозтехники, коммерческого транспорта, энергоэффективное и энергосберегающее производственное оборудование, медицинское оборудование, частично объекты коммерческой недвижимости и тому подобное. 

По ее расчету, в 2024 году доля таких инвестиционных целевых кредитов может составить более 70% от общего объема новых займов. Оксана Шульга считает, что в 2024 году для успешной реализации программы очень важным станет объем финансирования программы и развитие целевых региональных программ, которые полностью или частично покрывают проценты по предоставленным кредитам. Она рассказала, что специальные программы Киевской городской государственной администрации и Киевской областной государственной администрации компенсируют предпринимателям-участникам программы проценты по кредитам 99% и 100% соответственно.

"Именно благодаря компенсации процентов в течение 2023 года количество предпринимателей в Киеве и Киевской области, воспользовавшихся программой льготного кредитования "5-7-9", выросло почти на 20%", - сказала специалист.

Эксперт также предоставила 5 практических советов предпринимателям, которые планируют принять участие в программе "5-7-9":

1. Обратить внимание на банковские условия финансирования, по которым первый взнос по кредиту не должен превышать от 10% до 20% (особенно это касается целевых инвестиционных кредитов).
2. Поинтересоваться, готов ли банк предложить программу по рассрочке выплат по кредиту в случае возникновения определенных сложностей с его погашением.
3. Потенциально готов ли банк предоставить кредит и на каких условиях, чтобы "перекредитоваться", то есть погасить имеющиеся долги.
4. Поинтересоваться опытом участия банка в других льготных государственных программах, таких, как, например, "еОселя", "Доступные кредиты под 7%", "Энергодом" (программа по модернизации жилья) и т.д.
5. Узнать, участвует ли банк в региональных программах по возмещению процентов по кредитам программы "5-7-9".

"Развитие именно малого и среднего бизнеса, несмотря на все сложности, является двигателем позитивных изменений в экономике страны. И наша задача, как и всего банковского сектора, всячески способствовать украинским предпринимателям расти и получать прибыль", - подытожила Оксана Шульга.