В четвертом квартале наиболее востребованными у граждан будут гривневые депозиты

В четвертом квартале 2023 года наиболее популярными у граждан будут гривневые депозиты со сроком размещения от 3 мес. до 6 мес.

Об этом рассказал Дмитрий Замотаев, директор департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

По словам эксперта, после снижения учетной ставки с 22% до 20% в ближайший месяц более ⅔ комбанков запустят новые депозитные продукты по сниженным ставкам. По его расчету, средние ставки по вкладам сроком от 3 мес. до 6 мес. составят 15%, а ставки по вкладам от 9 мес. до 1 года ориентировочно остановятся на отметке 14-15% годовых.

Однако, как утверждает специалист, снижение ставок отнюдь не означает сокращение "чистой" прибыли, которая может составлять до 4-5% на вклады с размещением от 3 мес. до 6 мес. и до 5% на вклады до 1 года.

"Экономическая конъюнктура в Украине сейчас является достаточно благоприятной. В частности это касается развития всех сфер экономики, что позволило НБУ существенно улучшить макропрогноз, согласно которому рост ВВП в 2023 году может превысить 3%. Кроме того, для сохранения и приумножения имеющихся средств для граждан очень важно существенное замедление инфляции до 8,6% в годовом измерении. А системная и длительная макрофинансовая поддержка Украины фактически "цементирует" государственный бюджет. Иными словами, риски, что вложенные средства "проглотит" инфляция пока минимальны. Зато есть прекрасная возможность получить приличную пассивную прибыль, разместив средства на депозитах", - подчеркнул он.

Дмитрий Замотаев обратил внимание на то, что в сложившихся экономических условиях в четвертом квартале по сравнению с третьим кварталом рост количества новых гривневых депозитов может составить до 12%, а доля вкладов сроком от 3 мес. до 6 мес. может превысить 60% от общего количества новых депозитов.

По его мнению, наиболее активными месяцами для открытия гривневых вкладов станут октябрь и ноябрь. Он напомнил, что в декабре возможно дальнейшее уменьшение размера учетной ставки еще на 2-3 п.п. (до 18-17%), что, несомненно, повлияет на уровень доходности депозитов.

"Ожидается, что в ближайшие месяцы доходность депозитов продолжит снижаться, что будет побуждать граждан открывать вклады именно сейчас - пока ставки максимально привлекательны", - прогнозирует банкир.

Что касается развития сегмента валютных депозитов, то, по мнению эксперта, кульминация роста процентов по вкладам произошла еще в конце августа - начале сентября, и в дальнейшем на рынке будут действовать более инерционные процессы.

"С мая около 30-35% коммерческих банков реанимировали собственные валютные депозитные программы, мгновенно увеличив их доходность с 0,1% до почти 1,8-2%. То есть, у граждан, имевших сбережения в иностранной валюте, появилась реальная возможность получить с них вполне приемлемую пассивную прибыль. И к началу осени на рынке наблюдалась активность вкладчиков: в общей структуре депозитов валютные вклады выросли с 2-5% до 15-18%", - рассказал Дмитрий Замотаев.

По его данным, по состоянию на начало сентября максимальная доходность по годовым вкладам в долларах составляет 3,3-3,5% (при этом средний размер доходности не превышает 2,5%), а максимальная доходность евровых депозитов с размещением на 1 год составляет 2,3-2,5% (средняя доходность на уровне 2%).

"Собственно можно констатировать, что доходность валютных депозитов уже достигла своего "потолка" и дальнейшее увеличение ставок может быть лишь ситуативным (точечным) с определенными дополнительными условиями для клиента. Таким образом, в четвертом квартале именно гривневые вклады станут более прибыльными для граждан", - подчеркнул банкир.

Эксперт также высказал мнение о том, как возможное обострение ракетных и обстрелов повлияет на уровень депозитных вкладов. По его убеждению, несмотря на возможные риски перебоев с энергоснабжением вследствие вражеских обстрелов, большинство отделений банков (более 70%) уже подключены к системе Power Banking, что гарантирует клиентам обслуживание почти без ограничений в предоставляемых услугах.

Кроме того, как акцентирует специалист, более часть коммерческих банков предлагают гражданам возможность открывать депозиты дистанционно - через специальные банковские приложения.

"Пока рано говорить о возможном вреде от новых ракетных обстрелов. Но банковская система Украины надежно защищена от перебоев с энергоснабжением. А развитие "электронного банкинга" позволяет гражданам получить максимальный спектр услуг дистанционно, включая открытие депозитных вкладов. Именно поэтому ожидается, что несмотря на военные риски, "депозитная" активность граждан до конца года будет оставаться достаточно высокой", - резюмировал Дмитрий Замотаев.