В 2024 развитие банковского кредитования будет зависеть от размера учетной ставки НБУ

В 2024 году развитие кредитования напрямую будет зависеть от размера учетной ставки НБУ и эффективности государственных кредитных программ, в частности ипотечной программы "єОселя", программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса "5-7-9", кредитования ОСМД по программе "Энергодом" и тому подобное.

Об этом на Архитектурно-строительном BUSINESS FORUM "Восстановление Украины. Модернизация и трансформация" рассказал Сергей Мамедов, председатель правления ГЛОБУС БАНКА.

Эксперт отметил, что при благоприятных экономических и "военных" условиях, до конца 2024 года учетная ставка может снизиться до 15%, что может привести к уменьшению процентной нагрузки на заемщиков. Кроме того, важным для наращивания кредитования станут специальные программы по возмещению процентов по кредитам в рамках государственных кредитных программ. 

Банкир напомнил, что для предпринимателей-участников государственной программы льготного кредитования "5-7-9" действуют специальные программы Киевской городской государственной администрации и Киевской областной государственной администрации, по которым компенсация процентов по кредитным договорам составляет 99% и 100% соответственно.

По его данным, благодаря компенсаторным программам в течение 2023 года количество предпринимателей в Киеве и Киевской области, воспользовавшихся программой льготного кредитования "5-7-9", выросло почти на 20%.

"Конечно, такие программы стимулируют МСБ к активному развитию через участие в госпрограмме кредитования. Иными словами, возмещение процентов опосредованно является драйвером развития банковского кредитования", - считает Сергей Мамедов. 

Отдельное внимание эксперт уделил кредитованию государственной программы "Энергодом" от Фонда энергоэффективности, которая позволяет объединениям совладельцев многоквартирных домов (ОСМД) получить компенсацию на энергомодернизацию дома до 70% от необходимых затрат. Специалист рассказал, что с начала полномасштабного вторжения банковское кредитование этой программы было приостановлено. И только в сентябре 2023 года возобновилось предоставление энергокредитов. 

Согласно условиям кредитования ГЛОБУС БАНКА, ОСМД - участники программы "Энергодом" - получают возможность оформить заем сроком до 5 лет по ставке 16% годовых на сумму до 3 млн грн без первоначального взноса и обеспечения. А благодаря активному участию органов местной власти можно значительно сократить необходимые платежи по кредитам.

Банкир сообщил, что между банком и Львовской областной государственной администрацией уже заключено соглашение, согласно которому кредиторы - ОСМД - получат компенсацию по процентам кредита. В ближайшее время ожидается заключение подобных "компенсационных" соглашений с другими государственными администрациями в регионах Украины.

По словам эксперта, до конца года ГЛОБУС БАНК планирует оформить кредитов ОСМД на сумму более 200 млн грн.

"Благодаря возмещению кредитных процентов расходы ОСМД значительно сократятся, поэтому следует ожидать достаточно активный период привлечения новых участников в программу "Энергодом". Понимаем, что грядущая зима вряд ли будет простой. А эффективная работа органов местной власти, Фонда энергоэффективности и банков значительно упрощают гражданам возможность модернизировать собственные дома при минимальных затратах", - отметил банкир.

Эксперт также выделил главные тенденции в банковском секторе, которые наблюдались в течение 2023 года: 

• В 2023 году главным направлением развития кредитных банковских программ является участие в государственной программе льготных кредитов для МСБ "5-7-9%" (в общей структуре выданных кредитов, займы по программе "5-7-9" составляют более 50%);
• С февраля 2022 года объем чистых активов платежеспособных банков увеличился на 31,5%;
• Банки наращивали объемы высоколиквидных активов: депозитных сертификатов НБУ и средства на корреспондентских счетах;
• С февраля 2022 года спрос на ОВГЗ увеличился почти в 2 раза;
• Объем "чистых" кредитов субъектам хозяйствования снизился на 4%;
• Объем розничного гривневого кредитного портфеля за полтора года сократился на 15%;
• С начала широкомасштабного вторжения банковские резервы под кредитные риски увеличились на 33%.

"Несмотря на "военные" условия, банковская сфера демонстрирует постепенный рост, главным выразителем которого является активное участие банков в реализации государственных кредитных программ и эффективное сотрудничество с органами местной власти. Рынок ожидает, что в 2024 году данная тенденция будет только набирать обороты", - резюмировал Сергей Мамедов.