Ставки по акционным депозитам могут достичь 17% годовых

В марте ставки по акционным гривневым депозитам в зависимости от срока размещения средств могут достичь 17% годовых.

Об этом рассказал Дмитрий Замотаев, директор департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

По словам эксперта, до конца марта размер учетной ставки, как и ставки по 3-месячным депозитам скорее всего останется без изменений: 15% и 19% соответственно. Это означает, что в сегменте гривневых вкладов могут наблюдаться 2 параллельных тенденции:

1. "Стагнация" ставок: с конца декабря 2023 года большинство банков уже пересмотрело доходность собственных гривневых вкладов, а потому ставки по гривневым вкладам почти не изменятся. Так средняя доходность депозитов сроком на 3-6 мес. составит 13,5% годовых, более длительные во времени вклады (от 9 мес. до 1 года) дадут в среднем 12,5-13% годовых.
2. Усиление "депозитной конкуренции" между банками: граждане будут пытаться найти наиболее привлекательные условия для своих сбережений. Именно поэтому, по мнению специалиста, на рынке могут появляться новые депозитные продукты или же начнут действовать новые привлекательные краткосрочные депозитные акции, проценты по которым могут быть несколько улучшены (в среднем до 15,5-17% годовых).

"Вряд ли увеличение доходности по депозитам в марте будет иметь системный или долгосрочный характер: скорее всего эти "улучшенные" депозиты будут точечными, нацеленными именно на увеличение депозитных портфелей банков", - считает Дмитрий Замотаев.

Специалист также рассказал, что в марте скорее всего уровень "чистой" прибыли по гривневым вкладам, учитывающий инфляцию и необходимые банковские комиссии за оформление, в зависимости от срока размещения средств, сохранится на уровне 5-6%, что будет стимулировать граждан к открытию новых вкладов.

"Сейчас именно гривневые вклады являются наиболее привлекательным, понятным и простым способом получения пассивной прибыли, который почти втрое превышает прибыль по валютным вкладам", - подчеркнул банкир.

Что касается валютных депозитов, как указал эксперт, в марте продлится инерционный период постепенного снижения ставок по ним. 

"Инерция предполагает "вялое" сокращение ставок, соответственно будет снижаться популярность таких вкладов. Этот процесс длится уже более 6 месяцев, и за это время, например, средние ставки по годовым долларовым вкладам сократились с 3% до 1,8% годовых, а средние ставки по вкладам в евро снизились с 2% до 1,5-1,6% годовых", - отметил он.

По мнению Дмитрия Замотаева, в следующем месяце ситуация в сегменте банковских депозитов во многом будет зависеть от ряда "сплетенных" между собой факторов. В частности это следующие:

Уровень макрофинансовой помощи: ее частота и объем. Этот фактор с определенным предположением он считает главным, ведь макрофин направляется преимущественно на покрытие расходов госбюджета, а затем эти средства "цементируют" экономику. Банкир напомнил, что ежемесячная потребность во внешнем финансировании в 2024 году составляет около 3 млрд $ (уже в марте Украина может получить мощный транш от ЕС в размере 4,5 млрд €).

Размер учетной ставки и ставки по 3-месячным депозитным сертификатам. Специалист отметил, что только в условиях стабильного развития экономики регулятор может прибегнуть к пересмотру этих важных показателей. 

"Если размер учетной ставки прямо влияет на проценты по кредитам - чем меньше ставка, тем дешевле привлеченные средства, тем выгоднее могут быть условия по различным кредитным программам, то ставка по 3-месячным депозитным сертификатам сказывается на уровне доходности гривневых вкладов: чем меньше ее размер, тем ниже доходность гривневых депозитов", - сказал он.

Общее состояние экономики: активизация всех сфер и отраслей экономики, в частности развитие государственных кредитных программ для малого и среднего бизнеса, таких, как "5-7-9", "Доступный факторинг", "Доступный финансовый лизинг 5-7-9%" и др. 

"Чем более развита экономика, тем больше могут быть поступления в бюджет, а следовательно, ниже зависимость экономики от внешнего финансирования (другими словами, макрофин может решить целый ряд насущных вопросов), - подчеркнул Дмитрий Замотаев, - Кроме того, "чистая" доходность по гривневым вкладам косвенно будет зависеть от уровня инфляции, которая по итогам января составила всего 0,4%".

Стабильная политическая ситуация в стране (опосредованный фактор). В условиях войны для Украины крайне важно сохранить гражданское единство, при этом диалог власти с обществом должен быть максимально прозрачным и понятным.

"Военные" опосредованные факторы: достойное сопротивление врагу на поле боя, противодействие массированным ракетным атакам, получение крайне важной военно-технической помощи являются необходимыми составляющими для одержания победы в войне.

Эксперт убежден, что удачное совпадение названных факторов создает предпосылки для дальнейшего развития почти всех банковских продуктов, в том числе и депозитов. Однако определенные сдвиги станут заметными не раньше первой половины мая. К тому времени (в течение марта-апреля) прирост новых вкладов ожидается на уровне 7-10% в месяц. 

"В целом же в марте на фоне достаточно стабильных ставок следует ожидать усиления конкуренции между банками за "гривневых" вкладчиков. Сохранение средств именно в национальной валюте сейчас является наиболее выгодным, учитывая 3 главных показателя: уровень доходности, "чистая" прибыль и уровень инфляции", - подытожил Дмитрий Замотаев.